QRIS sekarang udah jadi bagian dari hidup sehari-hari, dari beli kopi di warung sampai bayar parkir, tinggal scan langsung kelar. Tapi di balik kemudahan itu, ada banyak risiko operasional yang sebenarnya jarang dibahas tapi penting buat dipahami, apalagi kalau kita ngomongin skala penggunaannya yang udah segede ini. Bank Indonesia mencatat pengguna QRIS sudah menembus angka lebih dari 61 juta dengan 44 juta merchant hingga April 2026, dan lebih dari 90 persen merchant tersebut berasal dari sektor UMKM. Bayangin, dengan jumlah segitu, satu gangguan kecil aja bisa berdampak ke jutaan orang.

Kenapa Risiko Operasional Ini Penting Dibahas

Pertumbuhan QRIS memang luar biasa, transaksinya tercatat tumbuh sebesar 139,9% year-on-year dengan jumlah pengguna mencapai 59,53 juta di akhir 2025. Tapi semakin gede skalanya, semakin gede juga risiko yang nempel di belakangnya. Risiko operasional pada QRIS bisa muncul dari berbagai arah, mulai dari masalah sistem, jaringan, sampai ulah oknum yang nggak bertanggung jawab.

Gangguan Sistem dan Server

Pernah nggak lagi buru-buru bayar pakai QRIS, tapi loading-nya lama banget atau malah gagal? Itu salah satu contoh risiko gangguan sistem. Ketika volume transaksi naik drastis, terutama saat momen-momen tertentu seperti hari libur atau promo besar, server bisa kewalahan menampung beban (overload). Akibatnya transaksi tertunda atau bahkan gagal total. Buat pedagang kecil, ini bisa bikin pelanggan kabur ke kasir sebelah, sementara buat konsumen, ya bikin kesel aja.

Ketergantungan pada Jaringan Internet

QRIS itu sangat bergantung pada koneksi internet real-time. Masalahnya, kualitas internet di Indonesia masih belum merata. Dukungan infrastruktur belum sepenuhnya merata dan optimal karena akses internet belum menyeluruh, terutama di daerah-daerah yang masih masuk kategori 3T (terdepan, terluar, tertinggal). Di lokasi semacam itu, gangguan jaringan bisa menyebabkan transaksi nyangkut di tengah, status pembayarannya jadi nggak jelas, atau parahnya malah duplikasi pembayaran.

Keamanan Data dan Kejahatan Siber

Ini yang paling sering jadi headline. Modus penipuan lewat QRIS makin variatif, mulai dari QRIS palsu, rekayasa sosial, pencurian kode OTP, hingga penyebaran tautan pembayaran palsu. Salah satu kasus yang lumayan bikin geger adalah stiker QR code milik merchant diganti diam-diam sama oknum, jadi pas pelanggan scan dan transfer, duitnya malah masuk ke rekening si pelaku, bukan ke merchant aslinya. Risiko semacam ini jelas bisa menggerus kepercayaan masyarakat, padahal kepercayaan itu modal utama biar orang mau pakai pembayaran digital.

Sebuah analisis pada Juli 2025 juga menyoroti hal serupa, dengan meningkatnya volume transaksi, risiko penipuan, phishing, atau penyalahgunaan data juga semakin tinggi, sehingga pengawasan dari regulator serta peningkatan kesadaran konsumen mengenai keamanan digital sangat diperlukan.

Human Error: Faktor yang Sering Diremehkan

Selain masalah teknis, ada juga risiko dari sisi manusia. Salah input nominal, salah konfigurasi sistem kasir, atau merchant yang belum paham betul cara kerja QRIS bisa menimbulkan masalah, mulai dari transaksi gagal, pencatatan keuangan yang berantakan, sampai sengketa antara pembeli dan penjual soal status pembayaran. Apalagi mengingat 93,16% dari merchant QRIS adalah UMKM, yang sebagian masih dalam proses adaptasi sama sistem digital, risiko human error ini jadi cukup signifikan.

Dampaknya Nggak Cuma Soal Uang

Kalau risiko-risiko di atas dibiarin aja, dampaknya nggak cuma kerugian finansial buat pihak yang terlibat. Lebih dari itu, reputasi penyedia layanan pembayaran bisa anjlok, dan yang paling krusial: tingkat kepercayaan masyarakat terhadap sistem pembayaran digital secara keseluruhan bisa menurun. Kalau orang udah males pakai QRIS karena trauma kena tipu atau sering gagal transaksi, ya target inklusi keuangan yang udah dibangun susah-susah jadi mundur lagi.

Upaya Mitigasi yang Bisa Dilakukan

Untungnya, isu-isu ini bukan tanpa solusi. Beberapa langkah yang udah dan terus didorong antara lain:

Penguatan infrastruktur digital jadi prioritas, termasuk memperluas jangkauan internet di daerah 3T melalui kerja sama lintas sektor, biar nggak ada lagi cerita transaksi gagal cuma gara-gara sinyal hilang.

Dari sisi keamanan, perlu penguatan sistem perlindungan data, penerapan enkripsi, serta sistem deteksi dini terhadap fraud yang terus dikembangkan. Ini penting banget biar modus-modus penipuan kayak QR palsu bisa dideteksi lebih cepat.

Edukasi juga jadi kunci. Edukasi dan literasi digital harus semakin digencarkan agar semakin banyak pelaku usaha dan konsumen yang nyaman menggunakan QRIS, lewat program pelatihan UMKM, kampanye literasi keuangan, sampai insentif buat merchant yang aktif pakai QRIS.

Terakhir, pengawasan dari Bank Indonesia dan penyedia jasa pembayaran (PJSP) tetap jadi garda terdepan. Sistem cadangan (backup system) dan prosedur penanganan gangguan yang jelas wajib ada, biar kalau ada masalah di satu titik, layanan tetap bisa jalan dan nggak bikin panik massal.

Penutup

QRIS jelas udah jadi tulang punggung transaksi digital di Indonesia, dan pertumbuhannya nggak nunjukkin tanda-tanda melambat. Tapi seiring makin banyaknya orang yang menggantungkan aktivitas keuangan harian ke sistem ini, manajemen risiko operasionalnya juga harus terus diasah. Kombinasi antara infrastruktur yang lebih kuat, keamanan siber yang makin ketat, dan edukasi yang merata bakal jadi penentu apakah QRIS bisa terus jadi andalan, atau malah jadi sumber masalah baru kalau diabaikan.

Sumber:

Bank Indonesia – Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS), bi.go.id
GoodStats – “QRIS Tumbuh Pesat Sepanjang 2025, Jumlah Pengguna Tembus 59 Juta Orang”
GoodStats – “Transaksi QRIS Tumbuh Hampir 600% pada Kuartal I 2025”
Interactive.co.id – “Tumbuh 162%, QRIS Jadi Tulang Punggung Transaksi Digital Juli 2025”
Berita Jejak Fakta – “Bank Indonesia Catat Pengguna QRIS Tembus 61 Juta”
KOSTPOS Blog – “57 Juta Pengguna QRIS di Semester I 2025”

Syarat dan Ketentuan Penulisan di Siaran-Berita.com :
Setiap penulis setuju untuk bertanggung jawab atas berita, artikel, opini atau tulisan apa pun yang mereka publikasikan di siaran-berita.com - Syarat dan Ketentuan - Kebijakan Privasi - Panduan Komunitas - Disclaimer

Tags: QRIS Risiko Operasional