Transformasi digital saat ini menjadi fondasi penting dalam perubahan sistem layanan pembiayaan pada Perbankan Syariah di Indonesia. Proses yang dulunya dilakukan secara manual dan memerlukan interaksi langsung saat ini telah beralih ke sistem digital yang lebih cepat, efisien, dan mudah diakses melalui mobile banking, aplikasi multifungsi, pendaftaran secara digital, serta penilaian kredit otomatis. Inovasi ini mempercepat penerimaan pembiayaan dan memperluas akses terhadap layanan keuangan, khususnya bagi usaha mikro, kecil, dan menengah. Secara keseluruhan, digitalisasi terbukti meningkatkan kualitas layanan perbankan syariah dan memiliki potensi besar untuk mendukung pertumbuhan ekonomi di Indonesia
Sebelum digitalisasi diterapkan, proses pembiayaan syariah berlangsung secara manual dan memakan waktu lama. Nasabah harus pergi ke kantor cabang untuk menyerahkan dokumen fisik seperti KTP, KK, slip gaji, surat usaha, dll. Setiap dokumen diperiksa satu per satu, sehingga jika ada yang kurang, nasabah harus kembali pada hari lain. Dalam hal pembiayaan usaha, petugas bank juga melakukan pemeriksaan langsung ke lokasi, yang seringkali memerlukan waktu tambahan jika pemilik usaha tidak berada di tempat. Sebagai hasilnya, proses persetujuan pembiayaan dapat memakan waktu antara tujuh hingga empat belas hari, yang menjadikannya kurang efisien untuk masyarakat yang membutuhkan layanan yang cepat dan fleksibel.
Setelah Digitalisasi: Pembiayaan Menjadi Lebih Cepat, Mudah, dan Praktis. Beragam Perbankan Syariah di Indonesia saat ini sedang meluncurkan aplikasi digital untuk memudahkan layanan bagi para nasabah. BSI Mobile telah menjadi aplikasi syariah terbesar dengan beragam fitur yang lengkap, seperti pengajuan pembiayaan secara digital, pembukaan rekening secara online, transaksi keuangan, serta pengelolaan zakat, wakaf, pengisian saldo e-wallet, dan QRIS. Sebelum terjadinya merger, aplikasi seperti BRIS Online dan Mandiri Syariah Mobile telah digunakan, dan sekarang banyak fitur mereka yang telah bergabung ke dalam BSI Mobile. Di samping itu, BCA Syariah Mobile, Muamalat Mobile Banking, Bank Mega Syariah Mobile, dan BTN Syariah Mobile juga menawarkan layanan untuk transaksi, pembayaran ZISWAF, serta pembiayaan berbasis syariah. Dengan aplikasi-aplikasi ini, nasabah bisa mengajukan pembiayaan tanpa perlu datang ke kantor cabang, karena semua proses seperti pengisian formulir, pengunggahan dokumen, hingga verifikasi identitas dapat dilakukan secara online. Teknologi seperti digital onboarding, OCR, dan verifikasi biometrik juga menjadikan proses penilaian kelayakan pembiayaan lebih cepat, sehingga waktu untuk mendapatkan persetujuan jauh lebih singkat dibandingkan dengan cara manual.
Dampak Besar bagi UMKM: Pembiayaan yang Lebih Mudah Diakses. Dengan adanya sistem digital, Perbankan Syariah sekarang dapat mengevaluasi kelayakan UMKM berdasarkan data transaksi, seperti dari marketplace, catatan penjualan online, aktivitas bisnis di media sosial, serta arus kas yang tercatat secara digital. Metode ini mempermudah proses pembiayaan dan tidak memerlukan banyak dokumen fisik. Pembiayaan digital dan layanan fintech/ Perbankan Syariah berbasis online telah terbukti memperluas akses kredit bagi banyak UMKM yang sebelumnya sulit tersentuh. Misalnya, pada 2022 kredit UMKM melalui Perbankan Syariah di Indonesia mencapai sekitar Rp 1.329 triliun, dengan pertumbuhan tahunan sekitar 9,35% dan NPL tetap rendah (sekitar 3,41%), serta menyentuh sekitar 40,7 juta debitur UMKM, setara lebih dari 60% total UMKM di Indonesia.
Transformasi digital menghadapi berbagai tantangan. Setiap layanan yang berbasis digital harus tetap sejalan dengan prinsip-prinsip syariah, sehingga tugas Dewan Pengawas Syariah (DPS) memantau semua tahap pengembangan guna menghindari praktik riba, gharar, dan spekulasi. Di samping itu, peningkatan jumlah transaksi digital membawa risiko yang lebih tinggi terkait keamanan data, sehingga Bank Syariah perlu meningkatkan sistem perlindungan informasi mereka. Tantangan lainnya yaitu rendahnya tingkat literasi digital di kalangan sebagian masyarakat, perlu pendampingan agar nasabah mampu memanfaatkan layanan digital dengan sebaik-baiknya. Namun, peluang untuk digitalisasi dalam Perbankan Syariah sangat optimis dengan dukungan penuh dari pemerintah, OJK, dan Bank Indonesia melalui regulasi dan percepatan inovasi.
Transformasi digital di Perbankan Syariah membuat proses pembiayaan kini menjadi jauh lebih cepat dan efisien. Melalui aplikasi digital, nasabah dapat mengajukan pembiayaan tanpa perlu datang ke kantor dan tanpa membawa banyak dokumen fisik. Digitalisasi ini sangat membantu UMKM yang sebelumnya kesulitan mendapatkan pembiayaan karena Bank kini bisa menilai kelayakan mereka melalui data transaksi digital dan aktivitas usaha daring. Dengan dukungan regulasi dari OJK dan Bank Indonesia, digitalisasi perbankan syariah diproyeksikan terus berkembang dan mampu memperluas akses pembiayaan serta memperkuat kontribusi sektor keuangan syariah terhadap perekonomian nasional.
Penulis: Indah Septiani, Valina Dewi Sekar Maheswari, Muthia Helga Azzahra, Eka afrilia Putri, Lidia Desiana, S.E., M.Si.
Program Studi Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang
Syarat dan Ketentuan Penulisan di Siaran-Berita.com :
Setiap penulis setuju untuk bertanggung jawab atas berita, artikel, opini atau tulisan apa pun yang mereka publikasikan di siaran-berita.com dan klaim apa pun yang timbul dari publikasi tersebut, termasuk, namun tidak terbatas pada, klaim pencemaran nama baik, pelanggaran privasi, pelanggaran hak cipta, merek dagang, nama dagang atau pelanggaran paten, berita palsu, atau klaim lain apa pun yang didasarkan pada perbuatan melawan hukum atau kontrak, atau berdasarkan undang-undang negara Republik Indonesia
Selain itu, setiap penulis setuju, untuk membebaskan siaran-berita.com dari semua klaim (baik yang sah maupun tidak sah), tuntutan hukum, putusan, kewajiban, ganti rugi, kerugian, biaya, dan pengeluaran apa pun (termasuk penilaian biaya pengacara yang wajar) yang timbul dari atau disebabkan oleh publikasi berita apa pun yang dipublikasikan oleh penulis.”
